“政府?dāng)?shù)據(jù)對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展非常重要。依據(jù)個(gè)人受教育程度、社保繳納情況、住房情況等數(shù)據(jù)，可以快速評(píng)判個(gè)人信用狀況；而對(duì)小微企業(yè)而言，產(chǎn)權(quán)、專利、商標(biāo)注冊(cè)、社保繳納人數(shù)、是否屬于高新技術(shù)企業(yè)等數(shù)據(jù)則可以成為金融機(jī)構(gòu)判斷是否授信的重要依據(jù)?！奔惪诵畔⒓夹g(shù)有限公司總裁劉世平在近日的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會(huì)”上如是表示。

　　近期，支持小微企業(yè)的政策“春風(fēng)”頻頻吹來(lái)——從央行行長(zhǎng)易綱在第十屆陸家嘴論壇上闡述“幾家抬”支持小微企業(yè)融資的思路，到國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確緩解小微企業(yè)融資難、融資貴是政府工作的重中之重；從央行定向降準(zhǔn)支持小微企業(yè)，到五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》。

　　而在“無(wú)科技不金融”的時(shí)代背景下，金融機(jī)構(gòu)如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等金融科技手段，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，切實(shí)降低企業(yè)成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，受到金融界人士廣泛關(guān)注。

　　近日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院在廣州舉辦的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會(huì)”聚焦大數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控，眾多業(yè)內(nèi)人士共同探討了大數(shù)據(jù)應(yīng)用對(duì)金融業(yè)服務(wù)方式的變革以及大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)智能風(fēng)控中的積極作用。

　　劉世平認(rèn)為，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理。在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，值得注意的是，無(wú)論是大數(shù)據(jù)還是智能風(fēng)控，都只是一種工具、手段或方法，金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理不能脫離對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，以防本末倒置。

　　“做好大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控的三個(gè)環(huán)節(jié)是數(shù)據(jù)、算法、場(chǎng)景?！笨炫＝鹂剖紫L(fēng)控官郭曦認(rèn)為，未來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)要想做好小微企業(yè)的智能風(fēng)控，上述三個(gè)環(huán)節(jié)必不可少。首先是如何獲取范圍更廣、層次更深的數(shù)據(jù)；其次是人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的不斷深入以便更準(zhǔn)確地識(shí)別用戶；最后是應(yīng)用場(chǎng)景的建立和完善，使大數(shù)據(jù)以及智能風(fēng)控在貸前欺詐識(shí)別、貸中風(fēng)險(xiǎn)防控到貸后催收等全風(fēng)控場(chǎng)景全面發(fā)揮作用。

　　“只有運(yùn)用合適的先進(jìn)算法技術(shù)，將獲取到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工，建立高效準(zhǔn)確的風(fēng)控模型，在不同的風(fēng)控場(chǎng)景中運(yùn)用針對(duì)性的風(fēng)控策略，才能真正實(shí)現(xiàn)各個(gè)風(fēng)控環(huán)節(jié)的全打通?！?郭曦表示。

　　然而，需要關(guān)注的是，目前，“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象仍普遍存在。同盾科技副總裁李偉東表示，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)概念，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)的作用越來(lái)越重要，特別是在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，其中，在智能營(yíng)銷、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等環(huán)節(jié)應(yīng)用最為“火熱”。但是，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，“數(shù)據(jù)孤島”仍普遍存在，只有構(gòu)建自有生態(tài)圈、數(shù)據(jù)圈，才能解決“數(shù)據(jù)孤島”問(wèn)題。

　　值得一提的是，去年3月，“人工智能”首次被列入政府工作報(bào)告；同年6月，我國(guó)新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃編制完成。多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展角度而言，人工智能提高效率、降低成本、防控風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯，符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行向數(shù)字化、輕型化方向轉(zhuǎn)型的探索，特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面，智能風(fēng)控發(fā)展前景值得期待。與此同時(shí)，李偉東強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)安全非常重要，因此要輔以監(jiān)管政策的與時(shí)俱進(jìn)，保障人工智能技術(shù)與應(yīng)用合法、穩(wěn)健發(fā)展。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，近年來(lái)，傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)小微金融服務(wù)的智能化改造，“智能風(fēng)控”也是其中重要一環(huán)。例如，去年11月，在工商銀行推出“工銀智能衛(wèi)士”時(shí)，該行副行長(zhǎng)李云澤表示，“工銀智能衛(wèi)士”的推出不僅標(biāo)志著該行在零售金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控能力與客戶服務(wù)水平邁上新臺(tái)階，也是該行踐行“維護(hù)金融安全、發(fā)展普惠金融”大行責(zé)任的重要舉措。

　　近日，記者從交通銀行獲悉，該行召開(kāi)普惠金融推進(jìn)視頻會(huì)，突出強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)金融科技運(yùn)用服務(wù)小微企業(yè)的重要性。交行董事長(zhǎng)彭純表示，該行已啟動(dòng)“新531”工程，為發(fā)展普惠金融提供科技支撐。通過(guò)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，提高數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用能力；通過(guò)準(zhǔn)確“畫(huà)像”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷；通過(guò)構(gòu)建“金融+場(chǎng)景”綜合生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)交行系統(tǒng)與政府部門(mén)、核心企業(yè)、重點(diǎn)商圈、征信平臺(tái)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)有效對(duì)接；通過(guò)數(shù)據(jù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)融資模式向產(chǎn)業(yè)鏈“交易金融”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流閉環(huán)運(yùn)行。