3月26日，工行發(fā)布2020年年報(bào)顯示，2020年，工行營(yíng)業(yè)收入8827億元，同比增長(zhǎng)3.2%；凈利潤(rùn)3177億元，同比增長(zhǎng)1.4%；不良貸款率1.58%，較2019年提升0.15個(gè)百分點(diǎn)。

在年報(bào)中，工行強(qiáng)調(diào)“2021年是第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略走向深化之年”。那么，2020年，作為工行在零售業(yè)務(wù)的一步重棋，工行“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略表現(xiàn)如何。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，工行個(gè)人客戶達(dá)6.80億戶，比2019年末增加3024萬(wàn)戶。工行個(gè)人手機(jī)銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動(dòng)戶數(shù)均位列同業(yè)第一。

工行將2020年“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略的成果稱為“破題深化”，這與工行在個(gè)人客戶方面打造線上生態(tài)具有極大的關(guān)系：以“工銀e錢(qián)包”為載體，打造適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的開(kāi)放式銀行服務(wù)新模式。

而在銀行業(yè)務(wù)線上化、服務(wù)渠道向線上偏移的過(guò)程中，金融科技的底層支撐作用更加重要。在工行的業(yè)務(wù)、客戶數(shù)據(jù)背后，也離不開(kāi)工行對(duì)金融科技的布局。

那么，2020年，工行金融科技方面表現(xiàn)如何。

01 科技投入超238億，科技人員3.54萬(wàn)

2020年，工行金融科技投入238.19億元，較2019年增長(zhǎng)45.47%；金融科技人員3.54萬(wàn)人，占全行員工的8.1%，與2019年相比，金融科技人員增長(zhǎng)1.72%，占比提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

總的來(lái)看，2020年工行在金融科技領(lǐng)域依舊一擲千金，非常舍得花錢(qián)，而科技人員的增速相對(duì)趨緩。

在年報(bào)中，在ECOS系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，工行從數(shù)字基建、數(shù)字生態(tài)、數(shù)字安全、組織架構(gòu)4個(gè)方面介紹了其2020年的金融科技布局。

數(shù)字基建方面，工行圍繞5G+ABCDI，打造新技術(shù)平臺(tái)，形成涵蓋前瞻性趨勢(shì)跟蹤研判、重點(diǎn)技術(shù)研究攻關(guān)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新落地的全流程新技術(shù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用機(jī)制；全面建成“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)＋開(kāi)放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型IT架構(gòu)；構(gòu)建起“深度感知、開(kāi)放應(yīng)用”的大數(shù)據(jù)與人工智能服務(wù)平臺(tái)；另外，通過(guò)“工行區(qū)塊鏈+”，提升工行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用水平；打造5G及物聯(lián)網(wǎng)全面連接技術(shù)能力。

數(shù)字生態(tài)方面，工行依托ECOS，全面打造賦能零售、對(duì)公、政務(wù)、鄉(xiāng)村、同業(yè)等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展的數(shù)字新業(yè)態(tài)。

數(shù)字安全方面，工行重點(diǎn)應(yīng)用全部實(shí)現(xiàn)高可用改造，逐步形成與自主可控、分布式等新技術(shù)路線相適應(yīng)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理體系；同時(shí)，建設(shè)全集團(tuán)一體化安全防御體系。

組織架構(gòu)方面，在“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局的基礎(chǔ)上，工行強(qiáng)調(diào)科技投入、架構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)學(xué)研一體等。

在優(yōu)化組織架構(gòu)布局上，工行多措并舉：成立數(shù)據(jù)智能中心，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)領(lǐng)域技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)接數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；成立信息安全運(yùn)營(yíng)中心，推動(dòng)安全防護(hù)模式向?qū)崙?zhàn)化轉(zhuǎn)變提升；推進(jìn)專業(yè)化金融科技隊(duì)伍建設(shè)，打造“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才隊(duì)伍。

在年報(bào)發(fā)布當(dāng)天舉辦的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行領(lǐng)導(dǎo)層就金融科技、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等關(guān)鍵問(wèn)題未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行了解答。

02 工行已打造了科技硬實(shí)力，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的6個(gè)看法

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，針對(duì)金融科技這一話題，工行副行長(zhǎng)張文武表示，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣，工行同樣重視科技、重視市場(chǎng)及用戶拓展。

目前，在金融科技領(lǐng)域，工行已經(jīng)打造了科技硬實(shí)力，以自我研發(fā)為主，科技創(chuàng)新已經(jīng)是工行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新引擎。

對(duì)于未來(lái)的金融科技發(fā)展，張文武稱，工行已經(jīng)在編輯新三年規(guī)劃，主要包括安全、數(shù)字、生態(tài)、智慧、敏捷5個(gè)方面的內(nèi)容。即通過(guò)核心技術(shù)，保護(hù)客戶信息安全；打造市場(chǎng)領(lǐng)先的數(shù)字銀行；完善場(chǎng)景、生態(tài)、平臺(tái)建設(shè)；致力于成為科技基因貫穿全流程的智慧銀行；打造敏捷銀行，更早、更快地響應(yīng)客戶需求。

在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，至2020年底，工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共15800個(gè)，自助銀行25167個(gè)，智能設(shè)備79672臺(tái)，自動(dòng)柜員機(jī)73059臺(tái)。

在銀行業(yè)沒(méi)有開(kāi)始數(shù)字化之前，龐大的線下網(wǎng)點(diǎn)是工行最大的優(yōu)勢(shì)之一。而隨著銀行數(shù)字化的進(jìn)程深化，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，工行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的看法如何，又將怎樣做。

張文武從6個(gè)方面提出其對(duì)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的看法：

一是目前仍有87%新增客戶在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)依舊有龐大的到店客流，仍舊是是業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要渠道；

二是網(wǎng)點(diǎn)功能要與時(shí)俱進(jìn)。目前，用戶使用較多的線上化業(yè)務(wù)仍是轉(zhuǎn)賬、匯款等標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，復(fù)雜業(yè)務(wù)、高價(jià)值業(yè)務(wù)還需要到網(wǎng)點(diǎn)去；

三是網(wǎng)點(diǎn)宏觀布局要繼續(xù)調(diào)整。對(duì)工行來(lái)說(shuō)，未來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)總量基本穩(wěn)定，具體則要因時(shí)而動(dòng)；

四是網(wǎng)點(diǎn)是線上線下一體化，全渠道服務(wù)的核心一步。通過(guò)其中一點(diǎn)，客戶可以享受銀行的整體服務(wù)；

五是銀行網(wǎng)點(diǎn)不僅是銀行網(wǎng)點(diǎn)，也是社會(huì)網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)除了金融功能之外，也需要承擔(dān)一定的社會(huì)功能，比如政務(wù)、消費(fèi)等；

六是網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部改革仍要持續(xù)推進(jìn)。通過(guò)科技賦能、流程優(yōu)化等，銀行柜員可以從柜臺(tái)內(nèi)走到柜臺(tái)外，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)也將有所轉(zhuǎn)變。

工行新任行長(zhǎng)廖林則補(bǔ)充道，銀行網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消失，網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)不會(huì)喪失，工行龐大的網(wǎng)點(diǎn)將給工行帶來(lái)很大發(fā)展空間。在未來(lái)的城鄉(xiāng)支持、對(duì)外賦能（銀行為客戶的客戶服務(wù)）等方面，網(wǎng)點(diǎn)的作用值得期待。

本文來(lái)源：銀行科技研究社微信公眾平臺(tái)

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