作為金融科技賽道上的重要一員，近年各家銀行圍繞ABCDI（AI人工智能、BLOCK-CHAIN區(qū)塊鏈、Cloud Computing云計(jì)算、Big-Data大數(shù)據(jù)、IOT物聯(lián)網(wǎng)）等技術(shù)，推動(dòng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造了一系列新技術(shù)平臺(tái)、系統(tǒng)，以深化科技與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升服務(wù)能力，創(chuàng)造競爭優(yōu)勢(shì)。據(jù)稱，2020年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入達(dá)2078億元，同比增長20％。

隨著銀行2020年年報(bào)陸續(xù)發(fā)布，我們得以從中一窺端倪，看到各家銀行在金融科技的浪潮中如何強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。為此，我們聚焦金融科技，圍繞ABCDI，梳理了國有大行和部分全國股份制銀行年報(bào)中相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合前期一些報(bào)道，為業(yè)界提供參考。

01  5家銀行科技投入超百億

如圖所示，2020年，國有大行和部分全國股份制銀行科技投入占比大多介于2%至7%之間。六大國有銀行的信息科技投入合計(jì)約957億元，同比增長33%，約占全國銀行科技投入的半壁江山。工農(nóng)中建招五家銀行投入較高，均超百億。其中，工商銀行投入總額最高，達(dá)到238億元，農(nóng)業(yè)銀行占比最高，達(dá)到7.02%。在全國股份制銀行中，招商銀行2020年科技投入119.12億元，占營業(yè)收入4.45%。平安銀行未公布具體數(shù)據(jù)，但年報(bào)顯示科技投入同比增長33.9%。

02  AI人工智能——提升體驗(yàn)的抓手

從“千人千面”的智能營銷到便捷的智能客服，從“火眼金睛”的智能風(fēng)控到可靠的智能投顧，AI為用戶體驗(yàn)提升提供了新路徑，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了新機(jī)遇。

工商銀行：打造一站式AI建模工作站

全面建成自主可控、同業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)級(jí)人工智能技術(shù)體系，打造“看、聽、想、說、做”五大人工智能核心能力，建成一站式AI建模工作站，利用人臉、聲紋、虹膜等多種生物特征識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)機(jī)器學(xué)習(xí)、OCR（光學(xué)字符識(shí)別）、RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）、知識(shí)圖譜等主流人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用。

中國銀行：豐富線上業(yè)務(wù)辦理功能

運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，大力拓展上市服務(wù)、證券銷售、財(cái)富管理等應(yīng)用場景，豐富 APP 客戶端等平臺(tái)線上業(yè)務(wù)辦理功能，推進(jìn)機(jī)器人流程自動(dòng)化等金融科技應(yīng)用，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長。

平安銀行：采取“人+機(jī)”的服務(wù)模式

以AIBank為核心，采取“人+機(jī)”的服務(wù)模式，打造AI客戶經(jīng)理隊(duì)伍、“AI+T（遠(yuǎn)程座席）+Offline（線下隊(duì)伍）”的人機(jī)協(xié)同服務(wù)新模式，推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店。

03  Block Chain區(qū)塊鏈——可信環(huán)境的保障

不可篡改、可追溯、公開透明等特點(diǎn)使得區(qū)塊鏈可以為金融服務(wù)提供可信環(huán)境、有力保障，從而使其成為銀行業(yè)矚目的新技術(shù)之一。目前，一些銀行正打造區(qū)塊鏈相關(guān)平臺(tái)，積累技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，尋求大范圍應(yīng)用推廣的機(jī)會(huì)。

工商銀行：獲得專項(xiàng)測(cè)評(píng)全項(xiàng)認(rèn)證

融合150余項(xiàng)技術(shù)突破，提交120余項(xiàng)專利申請(qǐng)，取得工業(yè)和信息化部“可信區(qū)塊鏈”專項(xiàng)評(píng)測(cè)全項(xiàng)認(rèn)證，獲得國家密碼管理局頒發(fā)的安全評(píng)測(cè)證書，完成國家網(wǎng)信辦備案。先后在慈善資金、醫(yī)療服務(wù)、工程建設(shè)、銀行函證等多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了場景落地，直連服務(wù)機(jī)構(gòu)超1,000家。

中國銀行：辦理區(qū)塊鏈跨境電子提單信用證

大力推動(dòng)區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)應(yīng)用和推廣，成功辦理上海票據(jù)交易所跨境人民幣貿(mào)易融資轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)全球首單業(yè)務(wù)、全國區(qū)塊鏈跨境電子提單信用證。

建設(shè)銀行：推出BCTrade區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)

推出BCTrade區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)，交易量超7,000億元，加盟同業(yè)75家。BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)新增再保理功能，商業(yè)保理公司可上鏈交易；由建信金融科技提供運(yùn)維服務(wù)；與銀行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)等推進(jìn)跨鏈合作。

04  Cloud  Computing云計(jì)算——資源整合的加速器

海量金融數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存與管理，以及眾多系統(tǒng)服務(wù)的部署與連接，已經(jīng)成為銀行業(yè)面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)之一。云計(jì)算可以充當(dāng)內(nèi)部傳輸通道的角色，并助推內(nèi)外資源整合，加速信息處理。

工商銀行：建成分布式技術(shù)平臺(tái)

全面建成“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)＋開放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型IT架構(gòu)。同業(yè)首家建成完整覆蓋分布式技術(shù)主要領(lǐng)域的分布式技術(shù)平臺(tái)，日均服務(wù)調(diào)用量近60億次?；凇霸朴?jì)算+分布式”開放平臺(tái)架構(gòu)體系構(gòu)建起包括核心業(yè)務(wù)基礎(chǔ)支撐框架、賬戶體系、產(chǎn)品服務(wù)在內(nèi)的開放平臺(tái)核心銀行系統(tǒng)，完成核心系統(tǒng)中最關(guān)鍵和數(shù)據(jù)量最大的借記卡賬戶下移主機(jī)。

農(nóng)業(yè)銀行：建設(shè)云平臺(tái)

基礎(chǔ)云平臺(tái)（IaaS）基本建成，高效提供基礎(chǔ)軟硬件云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“分鐘”級(jí)資源交付；應(yīng)用云平臺(tái)（PaaS）擴(kuò)大推廣范圍。加快核心系統(tǒng)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成分布式核心工程總控、運(yùn)營和電子銀行客戶信息等關(guān)鍵基礎(chǔ)應(yīng)用下移至開放平臺(tái)。在核心系統(tǒng)交易峰值日，分布式核心系統(tǒng)承接了61%的交易量。

華夏銀行：建設(shè)全棧式自主可控云平臺(tái)

基于國產(chǎn)芯片架構(gòu)，建設(shè)從底層芯片到應(yīng)用生態(tài)的全棧式自主可控云平臺(tái)建設(shè)。推進(jìn)多活云數(shù)據(jù)中心建設(shè)，重要系統(tǒng)整體可用率保持100%。按照“多活”架構(gòu)規(guī)劃，更好應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)突發(fā)式的業(yè)務(wù)訪問需求提高基礎(chǔ)運(yùn)營和業(yè)務(wù)連續(xù)性水平，提升科技自主掌控能力。

05  Big-Data大數(shù)據(jù)——業(yè)務(wù)決策的基礎(chǔ)

無風(fēng)控，不金融。目前大數(shù)據(jù)的相關(guān)應(yīng)用，已經(jīng)成為銀行業(yè)風(fēng)控的重要基礎(chǔ)。銀行通過大數(shù)據(jù)建模、分析，實(shí)現(xiàn)精確評(píng)估、預(yù)測(cè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高金融服務(wù)效率。

農(nóng)業(yè)銀行：提供一站式數(shù)據(jù)建模服務(wù)

全年大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)入庫數(shù)據(jù)表10,200 張，截止2020 年末有效數(shù)據(jù)總量超過10PB。數(shù)據(jù)分析挖掘平臺(tái)提供一站式數(shù)據(jù)建模服務(wù)，數(shù)據(jù)智能服務(wù)平臺(tái)為用戶提供智能查詢、報(bào)表指標(biāo)等功能。通過分析用戶數(shù)據(jù)，掌銀自助注冊(cè)成功率大幅提升。

中國銀行：完善風(fēng)控模型

借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，依托風(fēng)控模型策略對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)客戶申請(qǐng)、審查審批、提款還款等在線服務(wù)。

民生銀行：搭建自主風(fēng)控模型

以“數(shù)據(jù)+模型”應(yīng)用審批驅(qū)動(dòng)新型民生民易貸及合作貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，多渠道拓展整合合規(guī)有效的外部數(shù)據(jù)，搭建自主風(fēng)控模型和策略體系，完成新型民生民易貸決策框架優(yōu)化上線，并開發(fā)上線消貸營銷模型，建立細(xì)分客群差異化管理體系。

06  IOT物聯(lián)網(wǎng)——產(chǎn)品升級(jí)的平臺(tái)

借助物聯(lián)網(wǎng)，銀行可以構(gòu)建以物為征信因素的業(yè)務(wù)體系，推動(dòng)供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈信息化，完善風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計(jì)。同時(shí)，銀行還可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的精準(zhǔn)掌握，活化運(yùn)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為產(chǎn)品針對(duì)性創(chuàng)新與精準(zhǔn)化推廣創(chuàng)造條件。

工商銀行：推動(dòng)實(shí)物貴金屬銷售

推出“福包”和“祝福金卡”，以實(shí)物定制化產(chǎn)品為抓手與 26 家地方政府建立合作關(guān)系，推動(dòng)實(shí)物貴金屬營銷。推動(dòng)線上線下、行內(nèi)行外多渠道融合發(fā)展，探索建設(shè)實(shí)物黃金物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

建設(shè)銀行：構(gòu)建物聯(lián)生態(tài)

物聯(lián)專網(wǎng)建設(shè)完成試點(diǎn)，物聯(lián)平臺(tái)接入物聯(lián)終端超20萬，賦能智慧安防、5G+智能銀行、建行裕農(nóng)通等15個(gè)物聯(lián)應(yīng)用，物聯(lián)生態(tài)初具規(guī)模。

郵儲(chǔ)銀行：實(shí)現(xiàn)“科技+金融+物流+電商”的一攬子服務(wù)

依托于物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)與國內(nèi)龍頭企業(yè)合作，依靠銀企鏈接平臺(tái)為其提供“科技+金融+物流+電商”的一攬子服務(wù)。

金融安全事關(guān)國家安全，金融發(fā)展有利經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化升級(jí)加速的今天，科技革命和產(chǎn)業(yè)變革不斷加速，科技與經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展，以科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)力成為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。銀行業(yè)對(duì)金融科技的需求也將更為迫切，可以預(yù)見，2000億的投入遠(yuǎn)非峰值。銀行業(yè)運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、保障經(jīng)營安全的舉措將會(huì)更加豐富，讓我們拭目以待。

本文來源：金融數(shù)字化發(fā)展網(wǎng)

免責(zé)聲明：所載內(nèi)容來源互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)等公開渠道，我們對(duì)文中觀點(diǎn)保持中立，僅供參考、交流等非商業(yè)目的。轉(zhuǎn)載的稿件版權(quán)歸原作者和機(jī)構(gòu)所有，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系我們刪除。