繼此前對(duì)廣發(fā)銀行“僑興債”、浦發(fā)銀行成都分行等違規(guī)問題進(jìn)行重罰之后，1月27日午間，銀監(jiān)會(huì)又對(duì)票據(jù)領(lǐng)域的要案大案處以重罰。

　　銀監(jiān)會(huì)官方公布的消息稱，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒2.95億元，其中，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行罰款9050萬(wàn)元。

　　79億元票據(jù)大案爆發(fā)

　　2016年12月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行在對(duì)武威文昌路支行核查時(shí)發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

　　“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序?！痹诳偨Y(jié)該案時(shí)，銀監(jiān)會(huì)指出，該案爆發(fā)暴露出涉案銀行出現(xiàn)多類問題，一是內(nèi)控管理缺失。案發(fā)機(jī)構(gòu)崗位制約機(jī)制失衡，印章、合同、賬戶、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測(cè)失效，為不法分子提供了可乘之機(jī)。二是合規(guī)意識(shí)淡薄。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易，個(gè)別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)肆意妄為，不具備資質(zhì)開展非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品投資，違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，違規(guī)通過簽訂顯性或隱性回購(gòu)條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據(jù)交易，項(xiàng)目投前調(diào)查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規(guī)操作的底線。

　　從重從嚴(yán)頂格處罰

　　在具體處罰上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行罰款9050萬(wàn)元，分別取消該行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2至5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān)；對(duì)郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行原行長(zhǎng)、1名副行長(zhǎng)分別給予警告。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)購(gòu)買理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒7744萬(wàn)元，分別取消該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)2年高管任職資格，對(duì)監(jiān)事長(zhǎng)給予警告，分別禁止資金運(yùn)營(yíng)官、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還對(duì)紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長(zhǎng)城華西銀行、湖南衡陽(yáng)衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款12750萬(wàn)元，對(duì)33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。案由為，辦理票據(jù)資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓、違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售，票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議，同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定面簽、用印等。

　　“從重從嚴(yán)，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)遵循大要案頂格處罰。”對(duì)于當(dāng)下處罰的原則，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，必須加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)查重處，使銀行樹立“合規(guī)創(chuàng)造效益”的理念。下一步，將繼續(xù)引導(dǎo)銀行加強(qiáng)內(nèi)控，同時(shí)，整治市場(chǎng)亂象，切實(shí)做到“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。

　　監(jiān)管規(guī)范票據(jù)領(lǐng)域發(fā)展

　　“票據(jù)案件是同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中長(zhǎng)期以來存在許多重要問題的領(lǐng)域?！眹?guó)家金融與發(fā)展研究室銀行研究中心主任曾剛表示，“國(guó)內(nèi)票據(jù)以承兌匯票為主，是一種基于同業(yè)信用的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較低。此次郵儲(chǔ)銀行票據(jù)案中其他涉案機(jī)構(gòu)也都是以郵儲(chǔ)信用為基礎(chǔ)。當(dāng)然，這些銀行風(fēng)控方面也有不足，大家對(duì)交易過程中的核實(shí)不夠?！?/span>

　　事實(shí)上，前兩年票據(jù)案件頻發(fā)，也暴露出該領(lǐng)域存在的各類問題。此前，銀監(jiān)會(huì)在“三違反”檢查中發(fā)現(xiàn)，票據(jù)業(yè)務(wù)涉及問題金額為1.98萬(wàn)億元。主要表現(xiàn)為，違規(guī)通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或交易；違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。其中，涉及資金自我循環(huán)的票據(jù)業(yè)務(wù)金額達(dá)6361.45億元。另外，在“三套利”檢查總結(jié)中指出，發(fā)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出票據(jù)、賣斷附帶追索權(quán)的票據(jù)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定計(jì)提資本；利用第三方機(jī)構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資替代貼現(xiàn)，調(diào)節(jié)會(huì)計(jì)報(bào)表并減少資本計(jì)提?！笆畞y象”檢查中，銀監(jiān)會(huì)也指出銀行違規(guī)開辦票據(jù)清單業(yè)務(wù)，以虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的問題。

　　在銀監(jiān)會(huì)公布的2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)中，票據(jù)問題也被囊括其中。該文件對(duì)違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)類型進(jìn)行詳述，例如，違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

　　不過從數(shù)據(jù)來看，去年在票據(jù)方面的違規(guī)案件已出現(xiàn)下降。另外曾剛也指出，隨著監(jiān)管規(guī)范制度的不斷完善，以及2016年票交所的成立，這一類案件爆發(fā)的可能性隨之降低。同時(shí)他也強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行來說，必須吸取教訓(xùn)，進(jìn)行全面規(guī)范，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理與公司治理。