3月26日，工行發(fā)布2020年年報顯示，2020年，工行營業(yè)收入8827億元，同比增長3.2%；凈利潤3177億元，同比增長1.4%；不良貸款率1.58%，較2019年提升0.15個百分點。

在年報中，工行強調“2021年是第一個人金融銀行戰(zhàn)略走向深化之年”。那么，2020年，作為工行在零售業(yè)務的一步重棋，工行“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略表現(xiàn)如何。

年報數(shù)據顯示，2020年，工行個人客戶達6.80億戶，比2019年末增加3024萬戶。工行個人手機銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動戶數(shù)均位列同業(yè)第一。

工行將2020年“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略的成果稱為“破題深化”，這與工行在個人客戶方面打造線上生態(tài)具有極大的關系：以“工銀e錢包”為載體，打造適應互聯(lián)網時代的開放式銀行服務新模式。

而在銀行業(yè)務線上化、服務渠道向線上偏移的過程中，金融科技的底層支撐作用更加重要。在工行的業(yè)務、客戶數(shù)據背后，也離不開工行對金融科技的布局。

那么，2020年，工行金融科技方面表現(xiàn)如何。

01 科技投入超238億，科技人員3.54萬

2020年，工行金融科技投入238.19億元，較2019年增長45.47%；金融科技人員3.54萬人，占全行員工的8.1%，與2019年相比，金融科技人員增長1.72%，占比提高0.3個百分點。

總的來看，2020年工行在金融科技領域依舊一擲千金，非常舍得花錢，而科技人員的增速相對趨緩。

在年報中，在ECOS系統(tǒng)的基礎上，工行從數(shù)字基建、數(shù)字生態(tài)、數(shù)字安全、組織架構4個方面介紹了其2020年的金融科技布局。

數(shù)字基建方面，工行圍繞5G+ABCDI，打造新技術平臺，形成涵蓋前瞻性趨勢跟蹤研判、重點技術研究攻關、業(yè)務場景創(chuàng)新落地的全流程新技術轉化應用機制；全面建成“核心業(yè)務系統(tǒng)＋開放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型IT架構；構建起“深度感知、開放應用”的大數(shù)據與人工智能服務平臺；另外，通過“工行區(qū)塊鏈+”，提升工行對區(qū)塊鏈技術的應用水平；打造5G及物聯(lián)網全面連接技術能力。

數(shù)字生態(tài)方面，工行依托ECOS，全面打造賦能零售、對公、政務、鄉(xiāng)村、同業(yè)等領域協(xié)同發(fā)展的數(shù)字新業(yè)態(tài)。

數(shù)字安全方面，工行重點應用全部實現(xiàn)高可用改造，逐步形成與自主可控、分布式等新技術路線相適應的生產運營管理體系；同時，建設全集團一體化安全防御體系。

組織架構方面，在“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局的基礎上，工行強調科技投入、架構優(yōu)化、產學研一體等。

在優(yōu)化組織架構布局上，工行多措并舉：成立數(shù)據智能中心，充分發(fā)揮大數(shù)據領域技術優(yōu)勢，對接數(shù)據產業(yè)發(fā)展；成立信息安全運營中心，推動安全防護模式向實戰(zhàn)化轉變提升；推進專業(yè)化金融科技隊伍建設，打造“懂業(yè)務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍。

在年報發(fā)布當天舉辦的業(yè)績發(fā)布會上，工行領導層就金融科技、網點轉型等關鍵問題未來的發(fā)展進行了解答。

02 工行已打造了科技硬實力，網點轉型的6個看法

在業(yè)績發(fā)布會上，針對金融科技這一話題，工行副行長張文武表示，與互聯(lián)網巨頭一樣，工行同樣重視科技、重視市場及用戶拓展。

目前，在金融科技領域，工行已經打造了科技硬實力，以自我研發(fā)為主，科技創(chuàng)新已經是工行業(yè)務創(chuàng)新的新引擎。

對于未來的金融科技發(fā)展，張文武稱，工行已經在編輯新三年規(guī)劃，主要包括安全、數(shù)字、生態(tài)、智慧、敏捷5個方面的內容。即通過核心技術，保護客戶信息安全；打造市場領先的數(shù)字銀行；完善場景、生態(tài)、平臺建設；致力于成為科技基因貫穿全流程的智慧銀行；打造敏捷銀行，更早、更快地響應客戶需求。

在網點數(shù)字化轉型方面，至2020年底，工行營業(yè)網點共15800個，自助銀行25167個，智能設備79672臺，自動柜員機73059臺。

在銀行業(yè)沒有開始數(shù)字化之前，龐大的線下網點是工行最大的優(yōu)勢之一。而隨著銀行數(shù)字化的進程深化，傳統(tǒng)網點轉型迫在眉睫，工行對網點數(shù)字化轉型的看法如何，又將怎樣做。

張文武從6個方面提出其對網點數(shù)字化轉型的看法：

一是目前仍有87%新增客戶在網點辦理業(yè)務。網點依舊有龐大的到店客流，仍舊是是業(yè)務開展的重要渠道；

二是網點功能要與時俱進。目前，用戶使用較多的線上化業(yè)務仍是轉賬、匯款等標準化業(yè)務，復雜業(yè)務、高價值業(yè)務還需要到網點去；

三是網點宏觀布局要繼續(xù)調整。對工行來說，未來，網點總量基本穩(wěn)定，具體則要因時而動；

四是網點是線上線下一體化，全渠道服務的核心一步。通過其中一點，客戶可以享受銀行的整體服務；

五是銀行網點不僅是銀行網點，也是社會網點。網點除了金融功能之外，也需要承擔一定的社會功能，比如政務、消費等；

六是網點內部改革仍要持續(xù)推進。通過科技賦能、流程優(yōu)化等，銀行柜員可以從柜臺內走到柜臺外，傳統(tǒng)網點也將有所轉變。

工行新任行長廖林則補充道，銀行網點不會消失，網點的傳統(tǒng)優(yōu)勢不會喪失，工行龐大的網點將給工行帶來很大發(fā)展空間。在未來的城鄉(xiāng)支持、對外賦能（銀行為客戶的客戶服務）等方面，網點的作用值得期待。

本文來源：銀行科技研究社微信公眾平臺

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