近幾年，金融科技吸引了銀行業(yè)的廣泛關注。從應用的角度看，不同銀行的布局有所不同，而銀行在科技實力上有所不足，尚需要通過對外招標等方式引進外部的科技“強援”。因此，銀行的招標信息可以說是一個小窗口，可以由此一觀銀行的技術應用實踐情況。

移動支付網從銀行近期金融科技相關的招標項目著手，分析銀行招標的主要方向、業(yè)務領域等，以此一窺銀行目前的技術應用實踐。 

移動支付網收集了近期多家銀行的118條招標信息，招標銀行包括農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等國有銀行，中信銀行、華夏銀行、光大銀行等股份制銀行，北京銀行、上海銀行、大連銀行等城商行，廣東省聯(lián)社、常熟農商銀行、廣東英德農商銀行等農商行或農信機構，涵蓋國內主要的傳統(tǒng)商業(yè)銀行類別。

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銀行科技應用的5個主要領域

移動支付網從5個方面對銀行招標信息背后的金融科技應用領域分析評判。

“系統(tǒng)、平臺開發(fā)”指銀行招標的目的在于加大對運維管控、業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)支持、渠道銀行的研發(fā)開發(fā)，從而支持銀行具體業(yè)務的數(shù)字化轉型、風險防控、數(shù)字化管理等；“安全”指銀行的招標項目目的在于提高銀行的數(shù)據(jù)安全、網絡安全、信息安全、風險控制等，確保銀行業(yè)務開展的安全底線；“設備相關”是指銀行的招標項目目的在于加強對軟硬件設備的更新、維護、維修等，包括支付類設備、安全相關設備、測試設備等；“支付”是指銀行招標的目的在于支持支付類業(yè)務的開展，包括業(yè)務合規(guī)、收單外包、支付業(yè)務開發(fā)等；“數(shù)字人民幣”是指銀行招標的目的在于提高對本行數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的支持，包括收單、商戶維護、系統(tǒng)開發(fā)、營銷等。

值得注意的是，一個銀行的招標項目可能同時屬于上述的多個類別，比如一個銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)項目，就屬于“系統(tǒng)、平臺開發(fā)”，同時，也屬于“數(shù)字人民幣”，由于數(shù)字人民幣主要用于支付活動，也屬于“支付”。

所關注的角度不同，一個招標項目可能屬于不同的分類類別，上述分類是按照銀行招標的需求，其目的在于獲取支持業(yè)務或安全的系統(tǒng)，還是提高業(yè)務的安全保障，還是保障支付這類業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展，還是加快數(shù)字人民幣的發(fā)展。

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業(yè)務、技術結合為技術應用關鍵，數(shù)字人民幣布局側重營銷

同時，移動支付網從另一個角度對銀行招標項目背后的金融科技需求進行分析：將上述招標按照三個維度分類，是純粹的底層技術支持、還是為銀行各項安全保駕護航、還是將技術與業(yè)務結合提高技術對業(yè)務的支持。

從整理的對比數(shù)據(jù)看，銀行在金融科技應用需求上，首當其沖的是對技術、業(yè)務結合的需求，其次是對安全的需求，最后才是對純粹技術支持的需求。 

而在上述118個招標項目，47個業(yè)務類項目中，有27個項目是支付相關的，包括對支付收單設備的采購、商戶維護、數(shù)字人民幣營銷等，占比57.45%?？梢?，數(shù)字化進程更早的支付業(yè)務，在銀行的數(shù)字化進程中也是居于前列的。 

而在37個安全支撐類的項目中，有7個專門針對移動應用安全的，未來，隨著銀行業(yè)務的移動化趨勢，移動端的安全或許會更加重要。

最后，值得注意的是，在6個數(shù)字人民幣招標項目中，有1個是對底層系統(tǒng)進行開發(fā)（嘉興銀行的招標項目）、1個是進行收單及商戶維護，另外4個均是數(shù)字人民幣營銷活動策劃，而收單及商戶維護也與營銷具有密切的聯(lián)系。而除了嘉興銀行之外，另外5個項目的招標銀行為郵儲銀行的3個分行、交通銀行的2個分行。 

可見，在目前數(shù)字人民幣推廣相對初期的時候，銀行參與其中的主要方向在于加快對市場、商戶、用戶的占有量，參與其中的銀行相對較少，且國有銀行打頭，中小型銀行目前在底層系統(tǒng)等方面對數(shù)字人民幣業(yè)務的支持或仍有不足。

事實上，銀行對金融科技的布局可以從多個角度來看，不僅僅局限于招標背后的技術應用，包括信息科技頂層規(guī)劃、組織架構、科技人才、科技研發(fā)、技術應用等多個方面，都是銀行數(shù)字化轉型需要注意的關鍵點。 

本文來源：微信公眾號銀行科技研究社

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