作者：中國工商銀行執(zhí)行董事、副行長 鄭國雨

黨的二十大報告強調，以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興。更好地以金融力量服務中國式現(xiàn)代化，是國有大型商業(yè)銀行當前和未來一個時期的首要政治任務。中國工商銀行將加快數(shù)字化轉型，作為金融服務中國式現(xiàn)代化的重要結合點、關鍵著力點，堅持運用貫穿習近平新時代中國特色社會主義思想的立場觀點方法指導實踐，準確把握推進中國式現(xiàn)代化對金融數(shù)字化轉型提出的新要求，奮力打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟體系相適應的“數(shù)字工行（D-ICBC）”，以新認識、新?lián)?、新作為助力中國式現(xiàn)代化。

一、以習近平新時代中國特色社會主義思想的世界觀和方法論指導金融數(shù)字化轉型

堅持習近平新時代中國特色社會主義思想的世界觀和方法論，就是要自覺運用貫穿其中的立場觀點方法來分析問題和指導工作。中國工商銀行將“六個必須堅持”作為思考把握金融數(shù)字化轉型工作的重要遵循，以新認識指導數(shù)字化轉型實踐。

1.必須堅持人民至上。

金融工作的人民性就是要始終堅持人民至上，站在人民群眾的立場想問題、辦事情、謀事業(yè)。我們要將實現(xiàn)最廣大人民的根本利益作為數(shù)字化轉型的出發(fā)點和落腳點，運用數(shù)字化的新模式、新方法解決好人民群眾急難愁盼問題，不斷以新型金融服務實現(xiàn)人民對美好生活的向往。

2.必須堅持自信自立。

當前，我國金融科技整體競爭力處于世界領先水平。金融數(shù)字化轉型，特別是國有大型銀行全方位的數(shù)字化轉型，沒有教科書、沒有標準答案。我們必須堅定“四個自信”，堅持科技自立自強，從我國金融發(fā)展實際情況出發(fā)，以更加積極的創(chuàng)造精神走好中國特色金融發(fā)展之路、走好中國特色金融數(shù)字化轉型之路。

3.必須堅持守正創(chuàng)新。

經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。為實體經(jīng)濟服務是金融的天職和宗旨。我們要突出主責主業(yè)，堅持守正創(chuàng)新，始終把數(shù)字化轉型工作著力點放在服務實體經(jīng)濟上，聚焦經(jīng)濟發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮技術和數(shù)據(jù)新要素的驅動作用，拿出助力補短板、強弱項、固底板、揚優(yōu)勢的新思路新舉措。

4.必須堅持問題導向。

問題是時代的聲音，問題是研究制定政策的起點。隨著金融數(shù)字化轉型的逐步深入，我們所面臨問題的復雜程度、解決問題的艱巨程度明顯加大。我們要增強問題意識，集中力量和資源，全力解決業(yè)務科技數(shù)據(jù)深度融合、業(yè)務發(fā)展模式數(shù)字化重構、體制機制數(shù)字化改革等深層次難點問題，在不斷解決問題中推進數(shù)字化轉型。

5.必須堅持系統(tǒng)觀念。

前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進，是推動事業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)性科學思想方法。金融數(shù)字化轉型是金融機構經(jīng)營模式、組織模式、治理模式乃至思維方式、決策方式的根本性變革，不可能一蹴而就。我們必須堅持系統(tǒng)觀念，用好系統(tǒng)思維、系統(tǒng)方法，在戰(zhàn)略上堅定，在策略上靈活，系統(tǒng)協(xié)調推進數(shù)字化轉型。

6.必須堅持胸懷天下。

世界進入全面數(shù)字化轉型的發(fā)展時期。我們要拓展世界眼光，始終在國家高水平對外開放大局中定位自身全球經(jīng)營工作，優(yōu)化升級全球數(shù)字化金融服務體系，提升外資外貿、資源穩(wěn)供、技術引進、穩(wěn)鏈強鏈等領域的金融服務水平，為全球銀行業(yè)回答好數(shù)字化轉型這道“必答題”貢獻中國智慧。

二、準確把握推進中國式現(xiàn)代化對金融數(shù)字化轉型提出的新要求

團結帶領全國各族人民全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標，以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興，是黨在新時代新征程上的中心任務。作為國有大行，中國工商銀行站在服務黨和國家事業(yè)發(fā)展全局的高度，準確把握推進中國式現(xiàn)代化對金融數(shù)字化轉型的新要求，找準兩者的結合點，在數(shù)字化轉型新征程中展現(xiàn)新?lián)敗?/span>

1.金融數(shù)字化轉型要在貫徹落實黨中央戰(zhàn)略部署上有新?lián)敗?/span>

金融數(shù)字化轉型是推動金融高質量發(fā)展的必由之路，只有堅持黨中央集中統(tǒng)一領導，才能確保數(shù)字化轉型和發(fā)展的正確方向。工商銀行把維護黨中央集中統(tǒng)一領導作為根本要求，突出金融工作的政治性，持續(xù)完善黨中央重大決策部署落實機制，對各項目標和任務進行細化，有針對性地拿出落實的具體方案，把黨的二十大的部署和要求落實到數(shù)字化轉型工作的各領域、各方面。

  2.金融數(shù)字化轉型要在增強金融服務的均衡性和可及性上有新?lián)敗?/span>

黨的金融事業(yè)起于為人民服務、興于為人民服務。工商銀行聚焦人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題和急難愁盼問題，加快實現(xiàn)從“客戶到銀行”向“銀行精準對接客戶”的轉變，為客戶提供高質量數(shù)字金融服務。以數(shù)字化手段增強金融資源在城鄉(xiāng)、區(qū)域、人群之間配置的均衡性，在推進共同富裕中展現(xiàn)更大金融價值；以智能化方式加強對新市民、農民、老年人、小微企業(yè)、個體工商戶等群體的精準服務，織密民生保障網(wǎng)；以專業(yè)化能力大力發(fā)展財富金融，助力完善居民財富積累機制；構建立體適老金融服務網(wǎng)絡，助力發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系；保護好消費者合法權益，讓高品質金融服務成為人民高品質生活的一部分。

3.金融數(shù)字化轉型要在金融助力構建新發(fā)展格局上有新?lián)敗?/span>

黨的二十大報告對構建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進鄉(xiāng)村振興、促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展、推進高水平對外開放等領域的重點工作做出一系列戰(zhàn)略部署。工商銀行始終把數(shù)字化轉型工作著力點放在服務實體經(jīng)濟上，完善數(shù)字金融服務體系，提升金融服務質效。持續(xù)深化金融供給側結構性改革，提升數(shù)字普惠服務能力，以合理且相對較低的利率支持小微企業(yè)和個體工商戶融資需要，不斷激發(fā)各類市場主體活力。始終把服務新型工業(yè)化、服務制造業(yè)高質量發(fā)展擺在突出位置，壓茬推進制造業(yè)金融服務能力提升工程，縱深開展補鏈強鏈金融服務專項行動，完善金融服務科技創(chuàng)新的機制和模式，助力建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展、城鄉(xiāng)融合發(fā)展，加快健全農村數(shù)字化金融服務體系，有效支持農村基礎設施建設，提升全行城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展服務能力，助力鄉(xiāng)村全面振興。全面融入國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，對標重點區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和定位，差異化配置金融資源，為國內統(tǒng)一大市場建設貢獻金融力量。緊扣國家高水平對外開放需要，持續(xù)創(chuàng)新外匯和全球產(chǎn)品服務，打通本外幣兩個幣種、境內外兩個市場、線上線下兩個場景，優(yōu)化升級全球金融服務體系。

4.金融數(shù)字化轉型要在貫徹“三個第一”重要思想上有新?lián)敗?/span>

  黨的二十大報告強調，必須堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力。工商銀行一體化落實“三個第一”重要思想，以頭雁姿態(tài)開辟金融數(shù)字化轉型的新領域新賽道，不斷塑造金融發(fā)展新動能新優(yōu)勢。堅持“科技是第一生產(chǎn)力”，在銀行業(yè)“卡脖子”技術攻關上取得更多關鍵突破，提升信息基礎設施自主可控水平，加快推動新技術成果向業(yè)務價值轉化，在金融信創(chuàng)轉型、金融科技創(chuàng)新應用上體現(xiàn)大行擔當。堅持“人才是第一資源”，統(tǒng)籌做好金融科技人才、數(shù)據(jù)人才、數(shù)字員工、青年員工工作，完善金融科技創(chuàng)新體系，率先開展一系列科技改革試點，在金融人才中心和創(chuàng)新高地建設上發(fā)揮更大作用。堅持“創(chuàng)新是第一動力”，深化業(yè)務、科技、數(shù)據(jù)“煲湯式”融合，持續(xù)升級數(shù)字銀行生態(tài)體系，對外聚焦服務新發(fā)展格局創(chuàng)新一批標桿型項目，對內聚焦“揚長補短固本強基”戰(zhàn)略布局創(chuàng)新一批標志性成果，使數(shù)字化成為工行的新招牌。

5.金融數(shù)字化轉型要在防范化解金融風險上有新?lián)敗?/span>

黨的二十大報告明確要求，強化包括金融在內的安全保障體系建設，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。工商銀行樹牢總體國家安全觀，聚焦黨的二十大報告中指出的金融領域風險，依托數(shù)字化手段，高質量做好風險防控工作。積極融入金融安全保障體系建設，參與國家金融基礎設施建設，打造可在行業(yè)推廣應用的基礎平臺，積極向金融同業(yè)輸出信貸管理、市場風險、反洗錢、分布式技術平臺等領域的工具和技術，為維護金融穩(wěn)定貢獻“工行方案”。不斷提升風險防控的整體性、有效性，強化總行分行、境內境外、表內表外、線上線下、商行投行附屬機構“五個一本賬”管理，持續(xù)健全智能風控體系，將數(shù)字化轉型相關風險納入全面風險管理，推動防范化解金融風險取得更明顯的成效。構建更加完備的安全生產(chǎn)運營體系、業(yè)務連續(xù)性管理體系、網(wǎng)絡信息安全防火墻，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，筑牢金融網(wǎng)絡安全屏障。

三、以“數(shù)字工行（D-ICBC）”實踐提升金融服務中國式現(xiàn)代化水平

面向國家賦予金融業(yè)“加快數(shù)字化轉型”的使命，中國工商銀行立足主責主業(yè)，謀劃提出“數(shù)字工行（D-ICBC）”五維布局，依托海量的“數(shù)字資產(chǎn)”、領先的“數(shù)字技術”、扎實的“數(shù)字基建”、鮮明的“數(shù)字基因”，積極構建金融與產(chǎn)業(yè)、民生、政務緊密融合的“數(shù)字生態(tài)”，不斷提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性，奮力打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟體系相適應的數(shù)字銀行生態(tài)體系，以數(shù)字化轉型的新作為，提升金融服務中國式現(xiàn)代化水平。

1.以數(shù)助實，精準高效服務經(jīng)濟發(fā)展。

深度參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型，緊密對接制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農業(yè)等行業(yè)龍頭的數(shù)字化轉型升級步伐，打造工銀聚鏈、工銀聚融等一系列數(shù)字供應鏈平臺，構建“產(chǎn)業(yè)+金融”的數(shù)字生態(tài)共同體，服務20余萬家上下游企業(yè)，助力企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈。2022年9月末，制造業(yè)貸款余額較年初增幅近40%，是同期增量的3.5倍；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅近60%。

積極開展數(shù)字普惠金融建設，豐富數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，以全流程線上化服務滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，為企業(yè)減負紓困，支持穩(wěn)經(jīng)營、穩(wěn)就業(yè)。2022年9月末，普惠貸款余額增幅近40%，推動信貸資金精準直達。

積極建設智慧貿易金融生態(tài)場景，與海關組建貿易金融聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，圍繞國際貿易“單一窗口”金融服務開展聯(lián)合創(chuàng)新，實現(xiàn)主要貿易金融產(chǎn)品全覆蓋。累計業(yè)務量超過220億美元、持續(xù)領跑同業(yè)，服務客戶增長近一倍。

2.以數(shù)便民，智慧便捷服務百姓民生。

全新發(fā)布手機銀行8.0。業(yè)界首創(chuàng)“發(fā)現(xiàn)”頁簽，為客戶提供千人千面的個性定制服務；全新推出開放式財富社區(qū)，助力每個客戶實現(xiàn)財富夢想。截至目前，工商銀行手機銀行客戶突破5億戶，月活躍客戶近1.7億戶，綜合服務能力、數(shù)字化競爭力同業(yè)領先，客戶收獲了更快、更強、更有趣的數(shù)字金融新體驗。

創(chuàng)新線上化服務新模式。依托云網(wǎng)點向1億客戶提供數(shù)字化陪伴式服務，拓展“屏對屏”云辦理模式，同業(yè)首創(chuàng)“云個貸”、電子函證服務，升級打造“智能+人工”一體化“云客服”，讓更多金融服務高效觸達客戶。

加強對老年人、新市民等群體的精準金融服務支持，率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無障礙改造，疫情期間推出全線上的個貸延期還款服務，推出新市民綜合金融服務方案，以金融力量助力群眾圓養(yǎng)老夢、安居夢、置業(yè)夢。

3.以數(shù)輔政，融合共建加強政銀合作。

積極參與數(shù)字政府建設，獨家承建養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌基金管理系統(tǒng)，助力養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌改革；與地方政府合作研發(fā)專屬政務APP，全面覆蓋轄區(qū)常住人口；面向教育培訓、工程等領域搭建工銀安心資金監(jiān)管平臺，支持“保交樓”等工作有序推進，服務客戶超1400家，納入管理資金超3300億元。

積極落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建設“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺，打造涉農普惠貸款子品牌“工銀興農貸”，推出面向農村市場的借記卡“福農卡”和“興農通”信用卡，加大農村金融服務供給。持續(xù)挖掘數(shù)字技術在鄉(xiāng)村金融服務領域的應用場景，引入衛(wèi)星遙感影像識別等技術提升信貸涉農數(shù)據(jù)采集的易得性和可靠性，引入?yún)^(qū)塊鏈技術提升農業(yè)供應鏈交易的透明度和可信度，不斷提升鄉(xiāng)村金融服務的數(shù)字化和智能化水平。

4.以數(shù)防險，有效防范化解金融風險。

  完善更加適應數(shù)字化時代要求的智慧風控體系，積極推動機器學習等人工智能技術的廣泛應用，創(chuàng)新研發(fā)融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風險防控產(chǎn)品，創(chuàng)新遠程會診、遠程審議等數(shù)字化管理模式，實現(xiàn)金融風險“主動防、智能控、全面管”，嚴守安全發(fā)展底線。2022年9月末，不良貸款率1.40%，比年初下降0.02個百分點。

構建全集團一體化安全運營體系，自主研發(fā)安全態(tài)勢感知平臺，完成同業(yè)首家綜合型金融攻防靶場基礎平臺建設，建立了覆蓋全集團、7×24小時的安全運營體系，疫情下保障運營不停擺，業(yè)務研發(fā)投產(chǎn)不中斷，為維護金融穩(wěn)定貢獻工行力量。

黨的二十大擘畫了中國式現(xiàn)代化的宏偉藍圖。中國工商銀行將全面貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，弘揚偉大建黨精神，自信自強、守正創(chuàng)新，踔厲奮發(fā)、勇毅前行，跑出數(shù)字化轉型加速度，以建設“數(shù)字工行（D-ICBC）”的實際行動，為金融服務中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。

本文來源：微信公眾號《金融電子化》

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