3月30日，中國農業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2022年度業(yè)績。

2022年，農業(yè)銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅守服務實體經濟、服務民生的初心使命，統籌業(yè)務經營和改革創(chuàng)新，牢牢守住風險底線，在服務中國式現代化進程中邁出新步伐。

一、聚焦高質量發(fā)展

主體經營指標創(chuàng)出歷史新高

信貸與融資增量創(chuàng)歷史新高。總資產達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元，新增1.3萬億元。

客戶資金管理能力顯著增強。全口徑客戶存款余額達28.2萬億元，新增4.2萬億元，增速17.7%。其中，對公客戶存款余額9.0萬億元，新增1.03萬億元，個人客戶存款余額15.0萬億元，新增超過2萬億元，增量均創(chuàng)歷史新高。

業(yè)務經營保持韌性。面對不確定性和各種挑戰(zhàn)，凈利潤、營業(yè)收入、手續(xù)費及傭金凈收入的增速持續(xù)穩(wěn)定。實現凈利潤2,587億元，增速6.9%。營業(yè)收入7,249億元，增速0.7%。手續(xù)費及傭金凈收入813億元，增速1.2%。平均總資產回報率（ROAA）0.82%，加權平均凈資產收益率（ROAE）11.28%。成功發(fā)行800億元永續(xù)債和1,300億元二級資本債，資本充足率為17.20%。

品牌形象持續(xù)提升。2022年央行宏觀審慎評估（MPA評估）連續(xù)四個季度獲得A檔評級，鄉(xiāng)村振興金融服務連續(xù)兩年在全國性金融機構考評中獲評最高檔“優(yōu)秀”。位列《銀行家》雜志“2022年全球零售銀行品牌價值排行榜”榜首、“2022年全球銀行品牌價值500強排行榜”第三，獲“中國年度銀行”獎。獲中國上市公司協會“2022年度A股上市公司ESG最佳實踐案例”等榮譽。 

二、發(fā)揮大行支柱作用

服務實體經濟走在前列

穩(wěn)經濟大盤展現新作為。大力支持現代產業(yè)體系建設，制造業(yè)貸款（監(jiān)管口徑）余額2.3萬億元，增速31.8%，其中制造業(yè)中長期貸款增速52.8%。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.24萬億元，新增3,828億元，增速44.6%。打造“投、貸、服”一體化科創(chuàng)企業(yè)綜合服務體系，與超過三分之二的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)開展深度合作。持續(xù)加大對小微企業(yè)、個體工商戶、農戶等普惠小微客群的支持力度，普惠金融領域貸款余額2.57萬億元，新增5,646億元。民營企業(yè)貸款余額3.04萬億元，新增5,733億元，增速23.2%。突出抓好政策性開發(fā)性金融工具配套融資，實現全國商業(yè)銀行首單，目前項目數量和金額均居同業(yè)前列。

擴內需促消費取得新成效。個人貸款余額7.55萬億元，新增4,281億元，增量連續(xù)三年保持同業(yè)領先。其中，個人住房貸款余額5.35萬億元，新增1,043億元，增量居同業(yè)領先。個人消費類貸款余額8,414億元，新增389億元。其中，信用卡貸款余額6,477億元，新增209億元，增量居可比同業(yè)領先。

綠色金融發(fā)展實現新突破。綠色信貸余額2.7萬億元，新增超7,000億元。自營綠色債券投資余額1,216億元，增速37.8%。承銷發(fā)行綠色債券56期，募集資金666億元。累計發(fā)放碳減排貸款1,048億元，帶動減少碳排放2,372萬噸，居同業(yè)領先。明晟ESG評級提升至“A”級，為目前國內上市銀行最高等級。

國際化綜合化取得新進展。加大對高水平對外開放的金融支持力度，國際結算量、跨境人民幣結算量、對客貿易融資分別增長15.3%、9.6%和20.4%，服務RCEP區(qū)域的貿易和直接投資跨境人民幣結算量增長29%。出口信保融資業(yè)務增長92.5%。綜合化經營子公司總資產增長9.5%。 

三、助力農業(yè)強國建設

鄉(xiāng)村振興金融服務持續(xù)深化

鄉(xiāng)村振興支持力度持續(xù)加大。縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%?？h域存款余額10.8萬億元，新增1.38萬億元，增速14.7%。涉農貸款余額5.53萬億元，新增7,933億元，增速16.8％。持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果，832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額3,149億元，增速18.4%。

重點領域信貸投放提速上量。糧食重點領域、鄉(xiāng)村產業(yè)、鄉(xiāng)村建設貸款余額分別為2,359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1,193億元，貸款余額4,392億元。

金融科技與服務渠道融合日益增強。數字鄉(xiāng)村工程和產品創(chuàng)新加快推進，線上化農戶貸款“惠農e貸”余額7,477億元，增速37.3％，累計服務1,500多萬農戶。農村集體“三資”管理平臺覆蓋1,488個縣，縣域個人手機銀行注冊客戶2.07億戶，鄉(xiāng)村版月活客戶1,744萬戶。智慧畜牧、智慧招投、智慧糧庫等涉農場景數超1.5萬個。 

四、堅守為民初心

客戶服務基礎不斷夯實

客戶建設成效顯著。個人客戶達8.6億戶，居同業(yè)領先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元，增量1.9萬億元，增量保持同業(yè)領先。私人銀行客戶達20.0萬戶，凈增3萬戶，居可比同業(yè)領先。私人銀行AUM達2.2萬億元，凈增3,585億元，增速19.6%，增量、增速均居可比同業(yè)領先。代理保險期繳保費增速15.1%，代理保險手續(xù)費收入增速18.1%。對公客戶達936萬戶，新增77萬戶，增速9.0%。機構類客戶、賬戶增量連續(xù)三年保持同業(yè)領先。

線上金融服務體系日趨完善。“農銀e貸”線上貸款產品體系發(fā)展完善，余額達到3萬億元，增速42.3%。推出并完善智慧校園應用、智慧醫(yī)療平臺等新載體，互聯網高頻場景增速70.1%。個人手機銀行月活客戶數（MAU）達1.72億戶，存量、增量均保持同業(yè)領先。企業(yè)網銀和企業(yè)掌銀活躍客戶數分別達667.9萬戶和292.5萬戶，增速分別為13.4%和27.8%。

民生金融服務不斷加強。加大穩(wěn)就業(yè)促創(chuàng)業(yè)金融支持力度，個人經營貸款余額5,767億元，增速23%。主動做好新市民金融服務，累計投放“農民安家貸”7,989億元，惠及199萬戶農民客戶，實現務工群體代發(fā)工資1,371億元，覆蓋958萬人。涉及“保交樓、穩(wěn)民生”的房地產開發(fā)貸款累計投放超2,300億元。養(yǎng)老金受托管理規(guī)模2,038億元，增速19.3%。

大數據應用和金融科技創(chuàng)新持續(xù)賦能。堅持“數據”主線，推動十大工程框架建設和重點領域加速應用。數據產品應用效果不斷顯現，精準風控的風險識別準確率持續(xù)提升。完成一云多芯技術棧建設，全面夯實了以云計算為基礎的科技底座支撐。啟動新一代AI平臺建設，推動計算引擎性能向百億級數據運算提升。發(fā)布區(qū)塊鏈服務框架2.0，為支付結算、信貸風控等領域提供多元化的鏈上存證與分布式數字身份認證服務。深化機器人流程自動化（RPA）在業(yè)務領域應用，有效提升業(yè)務運營效率。 

五、統籌發(fā)展與安全

守牢穩(wěn)健經營和合規(guī)發(fā)展底線

資產質量保持穩(wěn)健。不良貸款率1.37%，下降0.06個百分點。不良發(fā)生率0.92%，下降0.05個百分點。信用卡不良率1.23%，保持可比同業(yè)最優(yōu)。風險前瞻性指標持續(xù)改善，關注類貸款率1.46%，下降0.02個百分點；逾期貸款率1.08%，與年初持平。撥備覆蓋率為302.60%，保持較強的風險抵御能力。

全面風險管理體系優(yōu)化完善。開展全系統風險大排查，制定風險防范措施，對重大風險的預判、應對和處置能力不斷增強。回檢更新集團風險偏好和全面風險管理策略，有效引導業(yè)務經營和風險管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關信用業(yè)務、大額用信集團客戶風險建模，精準識別重點領域風險，做到早預警、早干預、早處置。

市場風險管控能力顯著增強。投產建設市場風險管控平臺，風控數字化和智能化轉型持續(xù)深化。針對外部形勢變化引發(fā)的金融市場劇烈波動，強化風險掃描預警和穿透監(jiān)測，有效控制風險敞口。自主投資債券“零違約”，整體市場風險穩(wěn)定可控。

IT和網絡安全風險防控能力持續(xù)提升。狠抓網絡信息安全管理，推進容災建設?？旖葜Ц?、個人網銀、個人掌銀等90個系統/模塊完成兩中心雙活建設，537個重要信息系統/模塊已全部完成災備建設。

下一步，農業(yè)銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，牢牢把握高質量發(fā)展這個首要任務，堅守和深化服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行、服務實體經濟主力銀行的戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化金融服務水平，努力為中國式現代化貢獻更大力量。

本文來源：微信公眾號《中國農業(yè)銀行》

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