當前，以“數(shù)據(jù)和技術(shù)”為驅(qū)動，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正加速進行全方位、全鏈條的改造，企業(yè)經(jīng)營的數(shù)字化、智能化升級以點線面相結(jié)合的方式全面鋪開，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合發(fā)展已成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。作為現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中重要的“金融力量”，銀行業(yè)近年來緊密結(jié)合國家政策導向，順應(yīng)數(shù)實融合發(fā)展趨勢，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)，積極支持數(shù)字經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為時代的“必答題”，正不斷在“數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展藍圖”上譜寫新篇章。

在此背景下，作為國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型先行者和國家高端產(chǎn)業(yè)智庫及產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展平臺，中國工商銀行與中國信通院聯(lián)合編制了業(yè)界首份《銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(2023)》，對銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行系統(tǒng)剖析，探索提出了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本方法、實施路徑、發(fā)展趨勢，希望能夠為商業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速數(shù)字金融創(chuàng)新，推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)自身發(fā)展的動力變革、質(zhì)量變革、效率變革提供經(jīng)驗借鑒和有益參考。

一、數(shù)實融合為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

注入新動能

以國家政策為指引，經(jīng)濟社會的數(shù)實融合發(fā)展趨勢已成為不可逆轉(zhuǎn)的時代潮流，從生活方式、生產(chǎn)方式到社會治理正發(fā)生持續(xù)深刻的數(shù)字化變革。銀行作為打通數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的重要紐帶，應(yīng)主動適應(yīng)數(shù)實融合發(fā)展的趨勢性變化，以自身稟賦和經(jīng)營特征為基礎(chǔ)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好服務(wù)中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)，做好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，做好維護金融穩(wěn)定的壓艙石，助力金融強國建設(shè)。

二、理論指導銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐

全面提速

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵是以數(shù)據(jù)和技術(shù)要素為驅(qū)動，加速組織模式、業(yè)務(wù)模式、管理模式、商業(yè)模式的創(chuàng)新和重塑，有效提高價值創(chuàng)造能力，實現(xiàn)企業(yè)級轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是以數(shù)字生產(chǎn)力為主要標志和推動力的數(shù)字生產(chǎn)關(guān)系建構(gòu)過程。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有數(shù)據(jù)化、智能化、生態(tài)化、開放化的特征，境內(nèi)外銀行正紛紛以此為基礎(chǔ)開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，加快創(chuàng)新發(fā)展。

三、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法與路徑

逐漸明晰

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從頂層設(shè)計、模式創(chuàng)新、科技賦能等三個方面持續(xù)推進：在頂層設(shè)計方面，深化戰(zhàn)略布局，強化頂層推動，加大資源投入力度，加強方法變革，自上而下系統(tǒng)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在模式創(chuàng)新方面，圍繞服務(wù)客戶和賦能員工兩大維度，針對生態(tài)連接、場景運營、產(chǎn)品研發(fā)、渠道觸達、風險防控、經(jīng)營管理六大領(lǐng)域重塑業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，為發(fā)展增動能。在科技賦能方面，通過多層級強化數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用，多領(lǐng)域深化數(shù)字技術(shù)服務(wù)供給，多維度進化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施支撐，筑牢轉(zhuǎn)型發(fā)展根基。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑圖

四、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來發(fā)展

應(yīng)突出價值導向

未來，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)深入貫徹落實中央金融工作會議部署，突出價值導向持續(xù)推進。一是以數(shù)字金融創(chuàng)新增強對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域的支撐作用，服務(wù)科技金融發(fā)展，推動綠色金融發(fā)展，深化普惠金融發(fā)展，保障養(yǎng)老金融發(fā)展。二是面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，深入?yún)⑴c數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)用隱私計算促進數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，推動數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。三是面向前沿領(lǐng)域縱深推進數(shù)字技術(shù)探索應(yīng)用，以人工智能促進生產(chǎn)力變革，以元宇宙促進服務(wù)模式變革，積極應(yīng)對量子計算帶來的金融安全挑戰(zhàn)。四是以評促建，重點關(guān)注對轉(zhuǎn)型評價體系和評價指標的探索。

本文來源：微信公眾號《中國金融電腦》

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