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做好數(shù)字金融大文章,增強高質(zhì)量發(fā)展動能

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2024-07-01 瀏覽:2375

2023年召開的中央金融工作會議提出,加快建設(shè)金融強國,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。工商銀行深入貫徹落實中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神和習近平總書記在省部級主要領(lǐng)導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上的重要講話精神,堅守金融工作的政治性、人民性,建立服務(wù)“五篇大文章”一體化決策落實機制,積極為建設(shè)金融強國、走好中國特色金融發(fā)展之路貢獻力量。工商銀行軟件開發(fā)中心(以下簡稱“工行軟開”)在總行黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導下,牢牢把握新時期形勢任務(wù)要求,以服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾為目標深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以優(yōu)質(zhì)金融科技做深做精數(shù)字金融大文章,增強全行高質(zhì)量發(fā)展新動能。


一、履行數(shù)字金融新使命


工行軟開以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,從金融助力強國建設(shè)、民族復興偉業(yè)的高度,深刻認識數(shù)字金融內(nèi)涵,深入把握數(shù)字金融與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的融合貫通關(guān)系,以做深做精數(shù)字金融文章為紐帶,支撐全行高質(zhì)量做好“五篇大文章”。


1.領(lǐng)會數(shù)字金融內(nèi)涵及其與其他大文章的關(guān)系


中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”,對建設(shè)金融強國、走好中國特色金融發(fā)展之路進行深遠戰(zhàn)略謀劃,為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)技術(shù)雙要素為驅(qū)動、推動金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新重塑、與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)、全面服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的一種新金融形態(tài),是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化和提升。科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式、提升金融服務(wù)供給,賦能科創(chuàng)企業(yè)、綠色環(huán)保企業(yè)、中小微企業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的發(fā)展,為金融業(yè)務(wù)打開新的創(chuàng)新空間、創(chuàng)造新的發(fā)展機遇。數(shù)字金融是創(chuàng)新做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的基礎(chǔ)支撐和重要引擎,通過加大數(shù)字金融創(chuàng)新供給,提升數(shù)字化供給能力,支撐科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,更好地滿足人民群眾日益增長的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)需求。


2.增強數(shù)字化動能是做好數(shù)字金融的有效途徑


面對新時期形勢任務(wù)要求,工行軟開發(fā)揮技術(shù)、數(shù)據(jù)雙要素作用,促進全行業(yè)務(wù)模式、管理流程、組織架構(gòu)的數(shù)字化變革,加快將科技供給能力轉(zhuǎn)化為價值創(chuàng)造力,從創(chuàng)新統(tǒng)籌、基礎(chǔ)設(shè)施、安全風控、技術(shù)創(chuàng)新、體制機制等方面支撐數(shù)字金融大文章落地。一是增強數(shù)字金融創(chuàng)新統(tǒng)籌發(fā)展動能,以客戶為中心,深化觸點整合、服務(wù)聚合、運營融合,提升全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐能力,形成總分協(xié)同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新局面。二是增強數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施支撐動能,構(gòu)建支撐極端情況下全行基礎(chǔ)金融功能所需的金融基礎(chǔ)設(shè)施,推動關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施自主水平和軟硬件安全可靠性顯著提升。三是增強數(shù)字金融安全風控穩(wěn)固動能,完善“全覆蓋、硬約束”數(shù)字化風險防控體系,推動涵蓋業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多要素的數(shù)字化轉(zhuǎn)型風險管控能力提升。四是增強數(shù)字金融數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新動能,深化數(shù)據(jù)生態(tài)和技術(shù)生態(tài)建設(shè),完善數(shù)據(jù)中臺運營機制,強化以大模型為代表的技術(shù)創(chuàng)新和場景應(yīng)用,提升數(shù)據(jù)和技術(shù)基礎(chǔ)支撐能力。五是增強數(shù)字金融機制內(nèi)生動能,完善數(shù)字金融治理體系和體制機制,加強數(shù)字化核心人才和數(shù)字金融智庫建設(shè),激發(fā)科技創(chuàng)新內(nèi)生動力。


3.以數(shù)字金融引領(lǐng)支撐“五篇大文章”落地實施


科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融四篇大文章的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,需要通過產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)字化等數(shù)字金融建設(shè)工作進行落地實現(xiàn)。工行軟開通過將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求進行戰(zhàn)略解碼,并將其映射到數(shù)字金融建設(shè)工作任務(wù)中,同題共答、協(xié)同配合,推動各業(yè)務(wù)板塊之間、業(yè)務(wù)與科技之間的融合,支撐“五篇大文章”落地。一是通過建設(shè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、數(shù)智應(yīng)用等企業(yè)級能力中心,支撐跨機構(gòu)、跨層級、跨領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及產(chǎn)品敏捷創(chuàng)新,助力快速響應(yīng)市場需求。二是積極發(fā)揮科技驅(qū)動作用,應(yīng)用大模型等前沿技術(shù)釋放數(shù)據(jù)要素價值,提升科技供給能力,賦能業(yè)務(wù)模式和管理模式的創(chuàng)新重塑。三是不斷提升信貸系統(tǒng)對“五篇大文章”的支撐能力。聚焦科技企業(yè)在不同階段金融服務(wù)需求和風險特征,打造覆蓋全生命周期的多元化接力式數(shù)字科技金融服務(wù)體系,提升科技金融特色場景融資服務(wù)能力;豐富信貸融資、支付結(jié)算、撮合對接等綜合服務(wù)場景,加強信用類融資產(chǎn)品智能模型建設(shè)和數(shù)據(jù)要素支撐,提升普惠貸款“能貸、會貸”能力。


二、落實數(shù)字金融新舉措


工行軟開圍繞數(shù)字金融工作要求,根據(jù)總行完善數(shù)字金融專班工作機制,做好戰(zhàn)略解碼和工程規(guī)劃,聚焦重點領(lǐng)域,明確實施策略與舉措,以數(shù)據(jù)和技術(shù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素,持續(xù)鞏固提升業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)基礎(chǔ)能力,全力攻堅突破重點領(lǐng)域,以科技驅(qū)動重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展,為全行高質(zhì)量發(fā)展增添更多數(shù)字化新動能。


1.攻堅突破重點領(lǐng)域,增強高質(zhì)量發(fā)展新動能


工行軟開以問題為導向,推進員工賦能、金融生態(tài)、普惠服務(wù)、風險防控、分行支撐等重點領(lǐng)域數(shù)字化平臺建設(shè),增強“服務(wù)客戶、賦能員工”的數(shù)字化服務(wù)能力。


一是創(chuàng)新員工賦能模式。圍繞網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型,構(gòu)建全量客戶分層分類運營體系,完善客戶經(jīng)理等營銷人員業(yè)績評價體系,支撐網(wǎng)點“分田到戶”運營機制變革;加強柜面與線上渠道協(xié)同聯(lián)動服務(wù),創(chuàng)新“訂單+工單”等新業(yè)務(wù)模式,強化線上線下預(yù)約、實物交付的信息共享和流程打通,提升線上線下一體化服務(wù)能力。


二是優(yōu)化開放金融生態(tài)。聚焦普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域,加強數(shù)字人民幣、家庭財富管理等方面的生態(tài)場景和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,提升金融服務(wù)適用性;完善“走出去+引進來”的金融生態(tài)系統(tǒng),加強第三方云服務(wù)引入,創(chuàng)新云互聯(lián)服務(wù)模式,滿足企業(yè)客戶對“金融+非金融”產(chǎn)品輸出的綜合化、差異化需求,推動云生態(tài)“合作客戶”向“戰(zhàn)略伙伴”轉(zhuǎn)型升級。


三是做優(yōu)數(shù)字普惠服務(wù)。加強小微企業(yè)等普惠數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理,深化營銷觸客、盡職調(diào)查、客戶授信和風險防控等方面的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,提升普惠服務(wù)細分行業(yè)、場景和客群的運營能力,賦能制造業(yè)、涉農(nóng)、小微等領(lǐng)域的場景拓展。


四是打造企業(yè)級智能風控平臺。落實國家金融強監(jiān)管要求,堅持全面風險管理策略,建設(shè)風險監(jiān)測預(yù)警、風險決策、風險計量、風險視圖的企業(yè)級風險能力中心,打通各業(yè)務(wù)條線風控豎井,增強集中預(yù)警、底線剛控、模型管理、統(tǒng)一視圖等核心風控能力,夯實企業(yè)級風險數(shù)據(jù)服務(wù)底座,完善適配“五篇大文章”的風控手段和模式,形成集團風險管理的“中央廚房”。


五是建強數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐平臺。堅持問題導向,圍繞“觸點整合、服務(wù)聚合、運營融合、智能升級、總分聯(lián)動”五個方面,提升“用數(shù)、運營、鏈接、觸達”數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐平臺能力,推動平臺數(shù)據(jù)打通、系統(tǒng)整合及用戶體驗提升,更好地支持全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作開展;通過用數(shù)平臺開展重點領(lǐng)域、分行特色產(chǎn)品的數(shù)據(jù)挖掘和分析,推動營銷、產(chǎn)品、運營、經(jīng)營提質(zhì)增效;通過運營平臺統(tǒng)籌做好特色化內(nèi)容運營、專業(yè)化產(chǎn)品運營、多元化活動運營、線上線下一體化運營,將科技能力轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)成效;通過鏈接平臺深化政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、生活場景拓展,提升獲客能力;通過觸達平臺增強智能外呼等平臺與客戶有效溝通能力,使銀行產(chǎn)品、權(quán)益、活動有效觸達客戶。


2.持續(xù)鞏固基礎(chǔ)能力,支撐數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展


在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,市場和客戶需求快速變化,旺盛的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求對科技供給能力提出了更高要求。工行軟開通過沉淀支撐跨領(lǐng)域創(chuàng)新的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力、支撐業(yè)務(wù)快速發(fā)展的數(shù)據(jù)技術(shù)能力,實現(xiàn)企業(yè)級能力轉(zhuǎn)型升級,更好支撐適配市場和客戶需求的產(chǎn)品快速創(chuàng)新。


一是持續(xù)鞏固業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力。以用戶為中心強化“觸點整合”,升級渠道觸客及服務(wù)模式,提升行內(nèi)渠道與外部主流社交平臺聯(lián)動引流與協(xié)同服務(wù)能力,構(gòu)建“一點接入,全渠道聯(lián)動,高效觸達”的新型觸客生態(tài);打通內(nèi)外部、總分行價值鏈以加強“運營融合”,構(gòu)建以客戶為核心的智慧運營體系,探索組織模式和數(shù)據(jù)資源運營模式創(chuàng)新,實現(xiàn)總分行數(shù)據(jù)融合、渠道打通、權(quán)益聯(lián)動,提升客戶全流程體驗和服務(wù)效能;應(yīng)用大模型等技術(shù),創(chuàng)新“人機協(xié)同”的智能辦公模式,增強數(shù)字員工的智能服務(wù)能力,提升全行員工辦公服務(wù)效率。


二是迭代完善數(shù)據(jù)服務(wù)體系。加快高價值外部數(shù)據(jù)引入,優(yōu)化總分行數(shù)據(jù)布局,提升數(shù)據(jù)處理時效,持續(xù)夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ);為滿足業(yè)務(wù)快速用數(shù)需求,提煉公共用數(shù)賦智解決方案,打造開箱即用的數(shù)據(jù)微應(yīng)用服務(wù)模式,創(chuàng)新“對話式”洞察分析等智能化用數(shù)模式,降低用數(shù)工具門檻,支持用數(shù)賦智規(guī)?;瘧?yīng)用,充分激活數(shù)據(jù)要素價值。


三是加快打造新質(zhì)生產(chǎn)力。加快建設(shè)全面云化的新型基礎(chǔ)設(shè)施,夯實企業(yè)級數(shù)字技術(shù)支撐體系,滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展需要;把握大模型深刻改變金融業(yè)態(tài)的發(fā)展趨勢,強化產(chǎn)學研聯(lián)合攻堅,打造以大模型為核心的企業(yè)級人工智能體系,加強算力、算法、數(shù)據(jù)三大AI技術(shù)支撐,加快大模型訓練的大數(shù)據(jù)建設(shè)、千億級大模型部署,持續(xù)增強千億級自然語言大模型的能力,加速文本交互、文生圖、代碼生成等特定細分領(lǐng)域能力建設(shè),構(gòu)建大模型數(shù)據(jù)工程平臺能力,加速高價值、員工有感的大模型場景創(chuàng)新應(yīng)用。


3.科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新,與各篇大文章同題共答

工行軟開積極發(fā)揮科技驅(qū)動作用,賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在科技金融方面,圍繞科技企業(yè)、重大項目、卡脖子領(lǐng)域,加強大模型等新技術(shù)應(yīng)用,提供定制化金融服務(wù)方案,通過制定差異化服務(wù)策略為科技型小微企業(yè)提供更加精準、流暢、聰明的數(shù)字化服務(wù),促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán),以金融力量推動科技創(chuàng)新成果形成新質(zhì)生產(chǎn)力。在綠色金融方面,圍繞清潔能源、綠色交通、綠色制造等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,建設(shè)多元化、全鏈條的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系;打造“智慧識綠”管理體系,加強綠色信息采集和智能評估,優(yōu)化綠色金融統(tǒng)計、管理、監(jiān)測體系,推動綠色貸款識別管理、節(jié)能減排統(tǒng)計、投融資碳核算的智能化,為綠色金融發(fā)展提供有力支撐。在普惠金融方面,持續(xù)優(yōu)化信用、抵質(zhì)押、數(shù)字供應(yīng)鏈數(shù)字普惠產(chǎn)品,打造融資、支付結(jié)算、撮合對接等綜合化普惠服務(wù)體系,滿足企業(yè)及企業(yè)主多元化需求,加強對涉農(nóng)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點主體的支持,提升金融支農(nóng)精準性。在養(yǎng)老金融方面,健全線上線下渠道適老化功能,做好個人養(yǎng)老金賬戶開立和服務(wù)工作,優(yōu)化財富規(guī)劃、產(chǎn)品服務(wù)、養(yǎng)老課堂等養(yǎng)老金融體系,保障第三支柱個人養(yǎng)老金實現(xiàn)全國推廣,加強與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)合作,構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”客戶服務(wù)生態(tài)圈。


三、展望數(shù)字金融新未來


當前,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,特別是大模型技術(shù)帶來的智能涌現(xiàn),不斷為金融服務(wù)引入新業(yè)態(tài)、新模式。工行軟開將踐行“科技驅(qū)動、價值創(chuàng)造”理念,加強關(guān)鍵技術(shù)攻堅和新技術(shù)規(guī)?;瘧?yīng)用,促進技術(shù)、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素聚集,開展前瞻性、引領(lǐng)性、高價值性的數(shù)字金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,推動企業(yè)級轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。


一是提升金融供給能力,服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民為根本宗旨,切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的創(chuàng)新支撐。以數(shù)字金融引領(lǐng)賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型;以精準為靈魂,強化對實體經(jīng)濟的精準滴灌、對客戶服務(wù)的精準觸達,提高市場洞察、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、運營與風險管理的精準度。通過總分行聯(lián)動、線上線下協(xié)同,強化服務(wù)精準觸達,提升客戶全流程體驗和服務(wù)效能,將金融產(chǎn)品和服務(wù)廣泛融入數(shù)字經(jīng)濟,使產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)場景拓展更加豐富,多樣化的數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)體系建設(shè)更加完善。


二是完善技術(shù)生態(tài)體系,培育業(yè)務(wù)發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。打造“彈性架構(gòu)、融合智能、安全可控、云化基建、柔性敏捷”的數(shù)字技術(shù)生態(tài),夯實企業(yè)級數(shù)字技術(shù)支撐體系和關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施,加快以大模型等人工智能技術(shù)賦能復雜金融場景的規(guī)模化應(yīng)用,助力工商銀行新質(zhì)生產(chǎn)力培育。


三是持續(xù)強化風險防控,牢筑金融安全發(fā)展的根基。樹牢總體國家安全觀,堅持底線思維,統(tǒng)籌抓好生產(chǎn)、研發(fā)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、新技術(shù)等的全方位安全工作,以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展;持續(xù)強化安全生產(chǎn)風險防控,保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行;不斷加強企業(yè)級智能化全面風險管理,健全數(shù)字化反詐運營體系,做到風險防控“主動防、智能控、全面管”。


在深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新征程上,工行軟開將圍繞總行黨委各項決策部署,始終站在科技前沿和戰(zhàn)略全局把握科技創(chuàng)新,不斷提升科技供給能力、創(chuàng)新效能和價值貢獻度,將金融科技創(chuàng)新與國家需要、人民期盼、業(yè)務(wù)發(fā)展、市場訴求緊密結(jié)合,構(gòu)建具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的數(shù)字金融體系,以優(yōu)質(zhì)金融科技服務(wù)全行高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設(shè),以實際行動迎接新中國成立75周年。


本文來源:《中國金融電腦》

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