新一輪技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革為金融業(yè)發(fā)展帶來新的戰(zhàn)略選擇，構(gòu)建自立自強(qiáng)的金融科技體系普遍成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)抉擇。作為國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行始終心懷“國之大者”，堅持以人民為中心的服務(wù)理念，緊密圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險三大任務(wù)，持續(xù)提升關(guān)鍵技術(shù)的自主可控水平。經(jīng)過三輪蝶變演進(jìn)，農(nóng)業(yè)銀行走出了一條以“云下—云上—云原生—智慧云”為主線的發(fā)展之路，通過“上云用數(shù)賦智”為做好科技金融、數(shù)字金融等五篇大文章打下了穩(wěn)固的科技地基。

自1983年總行成立科技部開始，農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)從無到有、由弱到強(qiáng)，經(jīng)過全國數(shù)據(jù)大集中、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)等重大工程的不斷錘煉，初步形成一套可以適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展新局面，涵蓋移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等關(guān)鍵技術(shù)的全棧式金融科技體系，為農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量服務(wù)8億客戶提供了平穩(wěn)、安全的科技支撐。

為解決好超大規(guī)模應(yīng)用和數(shù)據(jù)遷移導(dǎo)致的巨大運(yùn)行壓力和特有的技術(shù)瓶頸等問題，農(nóng)業(yè)銀行先后攻克了遷移路徑設(shè)計、分布式事務(wù)一致性、技術(shù)底座升級等十余項技術(shù)難題，全面實現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

一是提供強(qiáng)有力的核心業(yè)務(wù)支撐能力。全面提升個人、對公、信貸、基金和理財?shù)茹y行核心業(yè)務(wù)能力和1萬余支核心交易的服務(wù)水平，以極致性能支撐日峰值交易達(dá)19億筆的業(yè)務(wù)運(yùn)行，有效實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增幅、存貸款余額增幅等核心業(yè)務(wù)指標(biāo)位居同業(yè)前列。

二是平滑實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)無感遷移。通過“核心全量交易并行”與“個人業(yè)務(wù)交易主機(jī)與開放串行執(zhí)行”的新型解決方案，確保關(guān)鍵設(shè)計和實施路徑的正確以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)隨時可回退，形成過程可控的遷移路徑，高效實現(xiàn)超大規(guī)模單體應(yīng)用轉(zhuǎn)型。

三是有效應(yīng)對“不可能三角”難題。通過“三位一體的分布式事務(wù)框架”，實現(xiàn)不同分布式事務(wù)解決模式與銀行多樣化業(yè)務(wù)場景的深度匹配;依托業(yè)技協(xié)同模式建立可感可知、可管可控、可計可析的自動化差錯處理體系，全面保障賬務(wù)處理準(zhǔn)確性，切實增強(qiáng)風(fēng)險管控和自動化處置能力。

四是升級到一云多芯的技術(shù)底座。實施x86和ARM兩套技術(shù)棧一云多芯混合部署，有效屏蔽底層基礎(chǔ)設(shè)施變化影響，充分驗證了多樣化基礎(chǔ)設(shè)施的可靠性和穩(wěn)定性?；诜?wù)集成及治理、配置中心、消息隊列等技術(shù)組件，實現(xiàn)全新基礎(chǔ)軟硬件的適配及優(yōu)化，為分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)彈性伸縮的單元化架構(gòu)提供高效保障。

農(nóng)業(yè)銀行由點及面，從容災(zāi)、流量控制兩個關(guān)鍵點全面提升應(yīng)用系統(tǒng)的高可用能力。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部完成災(zāi)備建設(shè)并實現(xiàn)流量控制，重要系統(tǒng)全部實現(xiàn)全鏈路雙活，金融科技體系積厚成勢，服務(wù)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

一是全面建成面向業(yè)務(wù)連續(xù)性的容災(zāi)體系，構(gòu)建了自主可控的全鏈路、全場景、全天候的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。通過統(tǒng)一分片標(biāo)準(zhǔn)、多級流量路由等打造企業(yè)級單元化解決方案，實現(xiàn)重要業(yè)務(wù)從渠道到核心系統(tǒng)全鏈路單元化、單元內(nèi)流量封閉，支持全場景容災(zāi)；通過構(gòu)建管理態(tài)的業(yè)務(wù)全鏈路視圖，并基于全鏈路交易監(jiān)控構(gòu)建運(yùn)行態(tài)的業(yè)務(wù)全鏈路視圖，實現(xiàn)“管運(yùn)兩圖”結(jié)合，打造過硬的企業(yè)級架構(gòu)資產(chǎn)管理能力；通過全自主設(shè)計研發(fā)的一體化混沌工程實驗平臺，實現(xiàn)低成本、低風(fēng)險、高頻率的故障注入，讓計劃內(nèi)的容災(zāi)演練向更貼近實戰(zhàn)場景的計劃外容災(zāi)切換升級，進(jìn)一步提高抵御未知故障風(fēng)險的實戰(zhàn)應(yīng)急能力。

二是實施企業(yè)級流量控制體系建設(shè)工程，從理論、平臺、工具三方面著手，應(yīng)對業(yè)務(wù)大流量、系統(tǒng)間故障蔓延等問題。在理論層面，創(chuàng)建三級流量控制成熟度模型，從限流、降級、熔斷三個維度，對流量控制能力實施分級管理；在平臺層面，以組件化形式將限流、降級、熔斷能力集成到開發(fā)類、網(wǎng)關(guān)類、互聯(lián)互通類平臺，支持精細(xì)化限流和參數(shù)熱更新，全面覆蓋各類流量控制需求；在工具層面，打造可視化、自動化、智能化的應(yīng)急工具，實現(xiàn)異常事件的快速發(fā)現(xiàn)、快速定位、快速處置，達(dá)到了預(yù)防故障發(fā)生、快速恢復(fù)故障、應(yīng)對流量洪峰的目的。

為優(yōu)化技術(shù)服務(wù)供給結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行重點聚焦自主可控、技術(shù)創(chuàng)新、全棧應(yīng)用三大目標(biāo)，構(gòu)建了支撐金融應(yīng)用全面上云的堅實底座，為全行各應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一、快捷、安全的技術(shù)服務(wù)。

一是通過在研發(fā)平臺、中間件、存儲等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)自主可控，保障金融科技供應(yīng)安全。按照前端、后端、互聯(lián)、外聯(lián)、公共服務(wù)和運(yùn)營支持六大板塊，自研平臺框架、軟負(fù)載、網(wǎng)關(guān)、文件存儲平臺等一系列工具及公共服務(wù)，打造自主可控的技術(shù)平臺，為分布式核心系統(tǒng)、快捷支付、掌上銀行等重點應(yīng)用建設(shè)提供安全可靠的技術(shù)底座。

二是圍繞新技術(shù)、新流程、新工具，提升技術(shù)創(chuàng)新的研發(fā)效率。在新技術(shù)方面，打造企業(yè)級Serverless研發(fā)平臺，結(jié)合自研的輕量小程序研發(fā)框架，將開放銀行的場景建設(shè)周期縮短了一半以上；在新工具方面，深耕低代碼技術(shù)，在研發(fā)工具中固化業(yè)務(wù)規(guī)范，使極速場景中的研發(fā)時間控制在10分鐘以內(nèi)；在新流程方面，踐行DevOps理念，顯著提升開發(fā)、測試、運(yùn)維流程的一體化程度，讓“軟”規(guī)范得到“硬”管控。

三是降低技術(shù)門檻，推進(jìn)金融科技全棧應(yīng)用。通過提供全行統(tǒng)一的開發(fā)平臺、公共組件、公共接口和技術(shù)手冊，讓各部門、各分支機(jī)構(gòu)能夠更廣泛地將金融科技作用于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，讓客戶獲得更多的金融科技紅利。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重心不斷向“用數(shù)”轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)“數(shù)據(jù)密集型”企業(yè)的特征愈加凸顯。農(nóng)業(yè)銀行按照“邊建邊用”的思路，搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)架構(gòu)，以全面優(yōu)化數(shù)據(jù)供給、數(shù)據(jù)流通和數(shù)據(jù)應(yīng)用各環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)效為目標(biāo)，進(jìn)一步完善金融科技體系。

農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了以寬表為基礎(chǔ)的企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運(yùn)營服務(wù)體系，對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行組織整理，形成口徑權(quán)威、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步讓數(shù)據(jù)供應(yīng)“多快好省準(zhǔn)”。

一是支撐場景多。寬表建模采用范式與維度相結(jié)合的建模方法，整合多渠道數(shù)據(jù)形成拉鏈、切片數(shù)據(jù)模型，覆蓋業(yè)務(wù)、公共、管理三大類數(shù)據(jù)，滿足全場景數(shù)據(jù)應(yīng)用需要。

二是數(shù)據(jù)時效快。實時寬表可提供秒級數(shù)據(jù)服務(wù)，批量寬表數(shù)據(jù)時效性穩(wěn)中有升，指標(biāo)、報表、數(shù)據(jù)大屏等產(chǎn)品可零代碼在線配置生成，數(shù)據(jù)應(yīng)用快速上手。

三是數(shù)據(jù)服務(wù)好。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)提供基于數(shù)據(jù)編織理念的數(shù)據(jù)畫像，支持寬表使用畫像和基于血緣、語義分析的關(guān)系畫像，解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)“找不到”“看不懂”的問題。

四是加工成本省。DataOps可統(tǒng)一數(shù)據(jù)研發(fā)工藝，打通全流程工具鏈，構(gòu)建新型大數(shù)據(jù)服務(wù)流水線，提升數(shù)據(jù)敏捷交付效率，同時基于數(shù)據(jù)湖存算分離，支持計算資源彈性擴(kuò)縮容，減少數(shù)據(jù)搬遷，降低大數(shù)據(jù)存儲及加工成本。

五是數(shù)據(jù)要素準(zhǔn)。寬表依托全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)威業(yè)務(wù)口徑，可有效確保合約、核算、管理、交易數(shù)據(jù)的權(quán)威性，并通過全鏈路服務(wù)水平監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)問題和數(shù)據(jù)異常波動，保障數(shù)據(jù)服務(wù)穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性。

農(nóng)業(yè)銀行以支持金融服務(wù)精準(zhǔn)滴灌為著眼點，從模型訓(xùn)練和模型運(yùn)行兩方面為全行業(yè)務(wù)人員、數(shù)據(jù)分析師以及研發(fā)人員提供人工智能應(yīng)用服務(wù)。

一是加大模型訓(xùn)練力度。通過夯實數(shù)據(jù)來源基礎(chǔ)，采用云原生架構(gòu)接入數(shù)據(jù)中臺各數(shù)據(jù)源，集成500余個機(jī)器學(xué)習(xí)及深度學(xué)習(xí)算法框架，大幅提升大數(shù)據(jù)分析能力與GPU算力，支持?jǐn)?shù)據(jù)分析師在人工智能平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)探查、特征工程、模型訓(xùn)練、模型驗證、模型發(fā)布、模型部署運(yùn)行、模型后評價等操作，為其提供一站式模型生命周期支撐，進(jìn)一步提升人工智能工程化水平。

二是優(yōu)化模型運(yùn)行機(jī)制。聚焦金融場景，沉淀金融場景數(shù)字資產(chǎn)、模型組件，構(gòu)建特色化智能金融產(chǎn)品，提供面向場景的解決方案。自主搭建高精度金融OCR、知識圖譜、自然語言處理、智能推薦、時序預(yù)測、大模型服務(wù)等金融AI引擎，依托全行30余個主要系統(tǒng)，提供綜合化、立體式的智能金融解決方案，涵蓋智能營銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能決策等金融場景，讓數(shù)據(jù)分析師和業(yè)務(wù)人員有章可循、開箱即用。

數(shù)字金融是大勢所趨，金融科技將改變銀行的未來，一個嶄新的“智慧云”時代正在到來。農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)深刻把握金融工作的政治性、人民性，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)和科技賦能，構(gòu)建符合金融高質(zhì)量發(fā)展要求的自主創(chuàng)新體系，從技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新兩個方面推動技術(shù)體系向“智慧云”方向邁進(jìn)，以金融科技的自立自強(qiáng)進(jìn)一步讓數(shù)字金融紅利惠及廣大人民，當(dāng)好服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

在技術(shù)創(chuàng)新方面，農(nóng)業(yè)銀行將以“真技術(shù)、真使用、真效果、真安全”為原則衡量前沿技術(shù)發(fā)展水平，通過營造開放生態(tài)，攻關(guān)人工智能等關(guān)鍵技術(shù)，打造覆蓋全棧金融科技的“智慧銀行”新質(zhì)生產(chǎn)力，以京滬蒙“三地六中心”為算力基礎(chǔ)，為數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略提供強(qiáng)有力的科技支撐。在金融創(chuàng)新方面，農(nóng)業(yè)銀行將充分發(fā)揮自身“規(guī)模大、場景全、覆蓋廣”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過“數(shù)據(jù)×”“AI+”生態(tài)建設(shè)，全面提升營銷、風(fēng)控、產(chǎn)品、運(yùn)營等領(lǐng)域的智能化水平;同時沉淀智慧銀行案例庫，形成應(yīng)用牽引和科技支撐相互促進(jìn)、螺旋式上升的自主創(chuàng)新閉環(huán)，以金融科技自主可控水平的提升推動金融服務(wù)質(zhì)效的高質(zhì)量發(fā)展。

風(fēng)好正是揚(yáng)帆時，奮楫逐浪向未來。以智慧為核心的金融科技體系建設(shè)已經(jīng)起航，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)充分發(fā)揮科技是第一生產(chǎn)力的作用，踐行社會責(zé)任，彰顯大行擔(dān)當(dāng)，為中國式現(xiàn)代化和金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。