近年來(lái)，鋼鐵、煤炭等行業(yè)景氣度下滑，行業(yè)信用惡化使得銀行沿用多年的倉(cāng)單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務(wù)模式受到挑戰(zhàn)，導(dǎo)致企業(yè)普遍陷入融資困境。為解決此項(xiàng)難題，平安銀行)近日在上海發(fā)布又一創(chuàng)新成果——物聯(lián)網(wǎng)金融，即通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，變革供應(yīng)鏈金融模式。
　　“全國(guó)每年僅鋼材消耗量就達(dá)7億噸，金額超過(guò)2萬(wàn)億元，占全球半壁江山，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)大宗商品仍有巨大的需求?！逼桨层y行行長(zhǎng)邵平在物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)務(wù)之急是要構(gòu)建更完善的商業(yè)模式，重建動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中各方互信，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健復(fù)蘇。
　　平安銀行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人指出，傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，企業(yè)將合法擁有且銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)交由銀行委托的物流監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過(guò)派駐監(jiān)管人員實(shí)施人工現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。在這種業(yè)務(wù)模式中，物流監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的履責(zé)程度，銀行面臨重復(fù)抵質(zhì)押、押品不足值、監(jiān)管方道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。
　　而物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點(diǎn)的鋼鐵行業(yè)為例，平安銀行聯(lián)合感知集團(tuán)引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國(guó)鋼材交易的重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)了大型倉(cāng)庫(kù)的智能改造升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動(dòng)產(chǎn)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱問(wèn)題。邵平表示，物聯(lián)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)無(wú)遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。
　　此外，平安銀行還將致力于把普通倉(cāng)單打造成具備標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單屬性的“準(zhǔn)標(biāo)單”。首先，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉(cāng)單項(xiàng)下的實(shí)物被特定化，且倉(cāng)單與實(shí)物之間可建立一種動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系；倉(cāng)單甚至還可以綁定實(shí)物的三維空間坐標(biāo)，使得倉(cāng)單具備惟一性和排他性，從而有效解決現(xiàn)行倉(cāng)單中存在的虛開(kāi)倉(cāng)單或重復(fù)開(kāi)單等問(wèn)題。其次，通過(guò)推動(dòng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)生成國(guó)標(biāo)倉(cāng)單，倡導(dǎo)倉(cāng)單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動(dòng)倉(cāng)單編號(hào)的生成規(guī)則規(guī)范化，倉(cāng)單將成為特定實(shí)物的惟一“身份證”。在此基礎(chǔ)上，再推動(dòng)倉(cāng)單在權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)或認(rèn)證，將顯著提升倉(cāng)單的信用度，實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單高效流通。
　　據(jù)悉，平安銀行未來(lái)還將與大型生產(chǎn)企業(yè)、交易平臺(tái)及倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品、紙品等多個(gè)行業(yè)。